Control de tesorería: todas tus cuentas y la caja a 13 semanas
Los saldos de todos tus bancos en una sola vista, lo que no cuadra señalado y la previsión de caja al momento. El agente solo lee: no mueve dinero.
El problema
«¿Cuánto dinero tenemos hoy?» parece una pregunta fácil. Con varias cuentas en varios bancos, contestarla es entrar en cada uno y sumar. «¿Y cuánto tendremos en dos meses?» ya es una hoja de cálculo que alguien actualiza cuando puede.
Le pasa a la dirección financiera y a la gerencia de cualquier empresa con más de un banco, pagos recurrentes e impuestos que caen todos a la vez. Mientras tanto, un recibo que sube o un cargo duplicado pasan sin que nadie los vea.
Cómo se hace hoy
Una persona entra en cada banco por separado, descarga los movimientos y los cuadra a mano. La previsión de caja vive en una hoja que se queda vieja al día siguiente de actualizarla. Los cargos raros se descubren, si se descubren, al conciliar el trimestre.
El coste no está solo en el tiempo. Está en decidir con un dato de hace dos semanas.
Cómo lo resolvemos
- Reúne los saldos de todas tus cuentas: los bancos con conexión directa, las cuentas agregadas y, para los que no la tienen, el último extracto que dejes. Cada saldo lleva la fecha de su dato.
- Separa la liquidez inmediata de lo que está en fondos: se puede rescatar, pero no es caja.
- Repasa los movimientos y señala lo raro: cargos duplicados, una contraparte nueva, un importe fuera de lo habitual para ese proveedor y recibos que suben.
- Si un proveedor conocido aparece con una cuenta bancaria distinta, lo pone el primero: puede ser un fraude de cambio de cuenta y hay que confirmarlo por teléfono antes de pagar.
- Calcula cuánto tarda en pagar cada cliente y cuándo es razonable esperar cada cobro pendiente.
- Monta la previsión de caja a 13 semanas en dos escenarios, el normal y uno con los cobros llegando tarde, con los impuestos previstos según el calendario fiscal. Dice la primera semana en la que la caja bajaría de tu colchón.
- Con todo eso responde a la pregunta que importa: cuánto sobra de verdad, contando los pagos que vienen.
Resultado
13semanas de previsión de caja, al momento
En nuestra empresa la tesorería se consulta con una pregunta: cuánto tenemos hoy y cuánto nos sobra. La respuesta llega con todas las cuentas sumadas y la previsión al día, sin entrar en ningún banco.
Qué hace falta
Plazo
Depende de cuántos bancos tengas y de cómo permita conectarse cada uno. Los que tienen conexión directa entran primero; el resto, con extractos. El plazo concreto sale del diagnóstico.
Datos y accesos
Acceso de solo consulta a tus cuentas, que autorizas tú en cada banco. Los extractos de los bancos sin conexión. Y dos decisiones tuyas: qué colchón quieres mantener y a partir de qué importe quieres que te avise.
Tus herramientas
Tus bancos, con su conexión directa o con extractos en Norma 43 o CSV. Tu herramienta de facturación, para saber qué cobros están pendientes. No hay que cambiar de banco.
Cómo está hecho
El análisis no lo hace el modelo de IA. Lo hace un programa determinista, sin acceso a la red y con sus pruebas: los mismos movimientos dan siempre los mismos avisos. La IA reúne los datos de entrada y explica el resultado.
Entre los bancos y la IA hay una pasarela de seudonimización. Es lo único que toca las cuentas, y entrega códigos en lugar de nombres, números de cuenta y conceptos. El modelo ve importes, fechas y códigos, nada más.
El informe con los nombres reales se recompone al final en una carpeta privada que la IA no puede leer.
La conexión con cada banco es de solo lectura por construcción: no existe la operación de pagar. Los bancos sin conexión entran por extractos en Norma 43 o CSV, sin contar dos veces una cuenta que llega por dos vías.
Cada aviso tiene un identificador estable. Lo que una persona ya dio por explicado no se vuelve a preguntar, y cada análisis se guarda con su fecha para compararlo con el anterior.
Preguntas frecuentes
¿Puede el agente hacer pagos o transferencias?
No. La conexión con los bancos es de solo lectura y no incluye la operación de pagar. Cualquier movimiento de dinero lo haces tú, en tu banco.
¿Ve la IA mis números de cuenta y los nombres de mis clientes?
No. Una pasarela los sustituye por códigos antes de que lleguen al modelo. El informe con los nombres reales se recompone después, en una carpeta que la IA no lee.
¿Qué pasa con los bancos que no tienen conexión directa?
Entran con sus extractos, en Norma 43 o en CSV. El saldo de esas cuentas es el del último extracto, y la vista lo dice con su fecha.
¿Me dice dónde invertir lo que sobra?
No. Dice cuánto dinero no vas a necesitar, contando los pagos que vienen. Qué hacer con él lo decides tú.
¿Qué hace Julditec?
Implantamos el agente, lo adaptamos a tu empresa, formamos a tu equipo y lo mantenemos. El trabajo diario lo hace el agente; decidir y mover el dinero sigue siendo cosa tuya.
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El siguiente paso
Cuéntanos cómo trabaja hoy tu empresa y te decimos por dónde empezar.